Surroga Mutuo
Trasferimento del mutuo presso un’altra banca senza spese di estinzione anticipata.
Revisionato il 13/07/2026
Definizione
La surroga consente di trasferire il debito residuo del mutuo a una nuova banca, mantenendo l’ipoteca e senza addebitare al cliente penali o costi per il trasferimento previsti dalla procedura. Con la nuova banca si possono modificare tasso, durata e tipo di tasso, mentre non si può aumentare il capitale trasferito tramite la sola surroga. Il risparmio dipende dal debito residuo, dagli anni mancanti e dalle nuove condizioni: uno spread più basso non garantisce da solo un vantaggio rilevante. È utile confrontare il piano residuo attuale con quello nuovo e verificare eventuali prodotti accessori richiesti dalla nuova banca.
Esempio pratico
Su un mutuo con molti anni residui, una riduzione del TAN può incidere significativamente; vicino alla scadenza il beneficio può essere più limitato perché gran parte degli interessi è già stata pagata.
Errori comuni
- Confondere surroga e sostituzione del mutuo con nuova liquidità.
- Valutare il risparmio soltanto dalla riduzione della rata, ignorando l’eventuale durata maggiore.